С 10 октября 2025 года Банк России вводит масштабные изменения в регулирование денежных переводов между физическими лицами и организациями. Новые нормативы направлены на повышение прозрачности финансовых операций и минимизацию рисков, связанных с мошенническими действиями. Эти изменения затронут практически всех пользователей банковских услуг, от рядовых граждан до предпринимателей и самозанятых специалистов.
Реформа системы переводов разделяет все операции на три категории в зависимости от суммы перевода. Каждая категория будет иметь свои требования к идентификации отправителя и процедуре проверки. По мнению регулятора, введение новых мер необходимо для эффективной борьбы с нелегальными финансовыми потоками, выплатой «серых» зарплат и мошенничеством.
Три уровня контроля в зависимости от суммы
Для переводов на суммы до 15 тысяч рублей сохраняется упрощенный порядок обработки. Для осуществления таких операций будет достаточно указать номер мобильного телефона или адрес электронной почты получателя. Однако система будет автоматически анализировать регулярные переводы небольших сумм одному и тому же лицу для выявления потенциально подозрительных операций.
Транзакции в диапазоне от 15 001 до 100 000 рублей потребуют обязательного подтверждения личности отправителя с использованием паспортных данных. Это требование распространяется на широкий круг лиц, включая индивидуальных предпринимателей, фрилансеров, самозанятых граждан и владельцев интернет-магазинов. Платежные системы будут обязаны проводить проверку предоставленных документов для предотвращения анонимных денежных переводов.
При превышении суммы перевода 100 тысяч рублей контроль будет еще более строгим. Отправителю потребуется предоставить не только паспорт и ИНН, но и документы, подтверждающие источник происхождения денежных средств. Такие переводы могут быть временно приостановлены до завершения проверки. Данные правила аналогичны практике банковских переводов, требующих усиленной идентификации клиента.
Последствия для популярных платформ и сервисов
Изменения затронут многие популярные онлайн-платформы и сервисы, включая маркетплейсы, сайты для фрилансеров и электронные кошельки, такие как ЮMoney, VK Pay, Wildberries и Ozon. Пользователям рекомендуется заранее подготовить все необходимые документы, чтобы избежать возможных задержек и блокировок при проведении операций.
Для рядовых граждан это означает снижение уровня анонимности и необходимость более частого подтверждения своей личности. Регулярные переводы одним и тем же получателям или отсутствие указания цели платежа могут привлечь внимание системы. Рекомендуется сохранять документацию по всем операциям и пользоваться проверенными платформами с подтвержденными аккаунтами.
«Пользователям рекомендуется заранее планировать свои платежи, чтобы избежать возможных проблем и неудобств»
Практические рекомендации для пользователей
Эксперты финансового рынка советуют пользователям заранее подготовить пакет документов для подтверждения личности и источников доходов. Это особенно важно для предпринимателей и самозанятых, которые регулярно осуществляют переводы в рамках своей профессиональной деятельности.
При планировании крупных платежей стоит закладывать дополнительное время на возможные проверки со стороны платежных систем. Переводы на суммы свыше 100 тысяч рублей могут занимать значительно больше времени, чем раньше, из-за необходимости предоставления дополнительных документов и проведения проверок.
Для минимизации рисков блокировок рекомендуется использовать проверенные платформы с полной верификацией аккаунта. Также стоит избегать регулярных переводов одним и тем же получателям без четкого указания цели платежа, поскольку такие операции могут привлечь внимание автоматизированных систем мониторинга.
Несмотря на дополнительные формальности, данные изменения направлены на повышение уровня безопасности и законности осуществляемых переводов. Постепенное внедрение новых правил позволит пользователям адаптироваться к изменениям и выработать новые привычки в осуществлении финансовых операций.
