С 1 сентября пенсионеры смогут переводить деньги на карту по новым правилам
С началом осени российские пенсионеры получат принципиально новый инструмент защиты своих сбережений от мошенников. Банковский сервис под названием «второй руки» призван создать дополнительный уровень безопасности при проведении финансовых операций, особенно крупных переводов и платежей. Это нововведение стало ответом на растущее количество мошеннических схем, направленных против пожилых граждан, которые часто становятся мишенями злоумышленников из-за недостаточной осведомленности о современных методах финансового мошенничества.
Суть системы заключается в привлечении доверенного лица, которое сможет контролировать и подтверждать операции на счету пенсионера. Такой подход позволяет совместить удобство дистанционного банковского обслуживания с дополнительной проверкой подозрительных переводов, что особенно важно для возрастной категории клиентов, не всегда уверенно чувствующих себя в цифровой среде.
Как отмечают эксперты, именно пожилые люди оказались главной целевой аудиторией мошенников различного рода, что и обусловило необходимость разработки специальных защитных механизмов. Новый сервис направлен на сокращение случаев незаконного списания средств и повышение общей финансовой безопасности наиболее уязвимых категорий населения.
Это позволит защитить от мошенников наиболее уязвимых граждан, в первую очередь пожилых людей, а также усилить родительский контроль за переводами подростков, которые часто оказываются вовлеченными в схемы дропперства без должного понимания негативных последствий.
Принцип работы системы «второй руки» достаточно прост, но эффективен. Пенсионер заранее выбирает одного или нескольких надежных доверенных лиц из числа родственников или близких друзей. В настройках мобильного приложения банка он указывает, какие именно операции требуют согласия доверенного лица. Это могут быть переводы на определенную сумму, платежи или снятие наличных — настройки являются гибкими и позволяют адаптировать уровень защиты под индивидуальные потребности каждого клиента.
Когда пенсионер пытается выполнить операцию, попадающую под заданные критерии, банк не пропускает ее автоматически. Вместо этого система отправляет уведомление выбранному доверенному лицу. Важно подчеркнуть, что помощник видит только сообщение о необходимости подтверждения операции, но не получает доступа к самому счету или его деталям, что сохраняет конфиденциальность финансовой информации клиента.
У доверенного лица есть 12 часов с момента уведомления на принятие решения. Если он подтверждает операцию, она выполняется; если не реагирует или отклоняет запрос — операция автоматически отменяется. Такой временной промежуток выбран не случайно: он достаточно велик, чтобы доверенное лицо могло успеть отреагировать, но достаточно мал, чтобы не создавать значительных неудобств при срочных операциях.
Подключить сервис может только сам клиент банка, что исключает возможность несанкционированного доступа к управлению настройками безопасности. Способ подключения услуги каждый банк определяет самостоятельно — это можно сделать как в отделении, так и онлайн, при согласии доверенного лица.
В любой момент клиент может отказаться от услуги, подав соответствующее заявление в банк. Финансовая организация обязана отключить сервис в течение 24 часов. Такой период «охлаждения» установлен для того, чтобы снизить риск отключения сервиса «второй руки» под влиянием мошенников.
Новый механизм защиты распространяется на денежные переводы, в том числе с использованием банковских карт, на переводы через Систему быстрых платежей и на снятие наличных. Именно эти операции чаще всего используются мошенниками для незаконного завладения денежными средствами обманутых людей.
Помимо пенсионеров, сервис будет полезен и другим категориям граждан, которые пользуются дистанционным банковским обслуживанием, но по разным причинам не слишком уверенно чувствуют себя в цифровой среде. Для таких клиентов дополнительная защита особенно важна, поскольку именно через них мошенники часто пытаются провести операции и вывести деньги на транзитные счета.
Эксперты в сфере финансовой безопасности отмечают, что, несмотря на очевидные преимущества новой системы, пенсионеры не должны расслабляться в вопросе контроля доступа к своим счетам и картам. Мошенники постоянно разрабатывают новые схемы обхода защиты, поэтому владельцы средств должны сохранять бдительность и постоянно следить за своими финансами.
Специалисты советуют пожилым гражданам назначать нескольких доверенных лиц для повышения надежности системы. Это позволит избежать ситуации, когда единственный доверенный представитель недоступен в критический момент. Также рекомендуется использовать гибкие лимиты и категории операций, тщательно продумывая, какие именно переводы требуют дополнительного подтверждения.
Ассоциация банков России выражает обеспокоенность тем, что текущее законодательство оставляет определенные пробелы в области кибербезопасности. В связи с этим банки предлагают расширить список операций, требующих одобрения доверенного лица. В частности, рассматривается возможность включения в этот перечень переводов на собственные счета в других банках, которые также могут использоваться мошенниками для незаконного перемещения средств.
Внедрение сервиса «второй руки» является частью масштабной работы по повышению финансовой безопасности граждан, которая ведется Банком России и кредитными организациями. Помимо этого, с 1 сентября также вводятся новые правила, усиливающие контроль за операциями с наличными через банкоматы. Банки обязаны проверять каждую операцию снятия наличных, опираясь на девять признаков мошеннических схем, утвержденных ЦБ.
Если транзакция вызывает подозрения, банк ограничивает выдачу наличных на 48 часов и уведомляет клиента о причинах. Это дает возможность владельцу счета переосмыслить свои действия и предотвратить возможные потери, особенно в случаях, когда человек действует под психологическим давлением мошенников.
Для лиц, чьи данные внесены в базу ЦБ о мошеннических операциях (так называемых дропперах), лимит снятия наличных составляет не более 100 тысяч рублей в месяц. Дропперы — это люди, которые осознанно или по обману предоставляют свои счета для мошеннических операций. Они могут быть завербованы через объявления о «легком заработке» или поддаться на уговоры мошенников, выдающих себя за работодателей.
Новые правила требуют от банков анализа множества параметров при проведении операций: времени и места запроса на снятие наличных, устройства, с которого совершается транзакция, провайдера связи, смены SIM-карты и других факторов. Если операция не соответствует привычному поведению клиента (например, снятие крупной суммы в ночное время, в незнакомом районе или многократные попытки снять деньги за короткий период), она считается подозрительной и подлежит дополнительной проверке.
Внедрение сервиса «второй руки» и усиление контроля за операциями с наличными — это взаимодополняющие меры, направленные на создание многоуровневой системы защиты финансов граждан. По мнению экспертов, такой комплексный подход позволит значительно сократить объемы успешных мошеннических операций и повысить доверие населения к банковской системе, особенно среди наиболее уязвимых категорий клиентов.
Для максимальной эффективности новых механизмов защиты важно, чтобы сами граждане активно участвовали в обеспечении своей финансовой безопасности. Специалисты рекомендуют не только подключать доступные сервисы, но и повышать свою финансовую грамотность, внимательно относиться к подозрительным звонкам и сообщениям, никогда не передавать данные карт и коды подтверждения третьим лицам.
Регулярное отслеживание операций по счетам через мобильные приложения, своевременное информирование банка о подозрительных операциях и оперативная блокировка карт в случае малейших сомнений — эти простые меры в сочетании с новыми защитными механизмами создают мощный барьер на пути финансовых мошенников.
Внедрение сервиса «второй руки» является важным шагом в развитии инклюзивной финансовой системы, учитывающей потребности различных категорий населения. Этот подход демонстрирует, что современные банковские технологии могут и должны быть доступны и безопасны для всех клиентов, независимо от их возраста и уровня цифровой грамотности.
